シリコンバレー銀行（SVB）破綻

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シリコンバレー銀行の破綻で何が起こったのか、そしてそれがあなたにとって何を意味するのかを説明します。

この記事は個人的なアドバイスではありません。 投資が自分に適しているかどうかわからない場合は、アドバイスを求めてください。 投資を選択した場合、投資の価値は上下するため、投資した額よりも戻ってくる額が少なくなる可能性があります。

2023 年 3 月 13 日

3月10日金曜日、シリコンバレー銀行（SVB）が規制当局によって閉鎖され、2000年代後半の世界金融危機以来最大の米国銀行破綻、米国史上2番目に大きい銀行破綻となった。 このニュースが流れた後、SVB株の取引は停止された。

SVB は、小規模でリスクの高い新興企業にとって頼りになる銀行でした。 これらの企業はパンデミック中に投資家から資金が殺到し、その資金をSVBに預けた。

しかし、SVB が扱うには大きすぎて、全額を貸すことができませんでした。 これらの大規模な預金の収益を少しでも良くすることを目的として、銀行は長期の米国国債に大部分を投資しました。 これらはほとんどリスクのない投資であるように見え、銀行はほとんどコストをかけずに利益を増やすチャンスを得ることができました。

問題は、これが機能したのは金利が低い間だけだったということだ。 しかし、彼らはそうしませんでした。

インフレが急上昇し、中央銀行が金利を大幅に引き上げたため、安いお金の時代は終わりを迎えました。 金利の上昇により債券の利回りが上昇し、債券の価格は下落しました。

ハイテク企業は現金を使い果たし、投資家から新たな資金を調達することがはるかに困難になったため、SVBの預金から資金を引き出した。

経営陣は多額の損失（18億ドル）を出して債券ポートフォリオのトランシェを売却せざるを得なくなり、財務を強化するために22億5000万ドルを調達する必要があった。 しかし、計画された増資は投資家から冷遇された。

わずか数時間で顧客は自信を失い、資金を引き出し始めたため銀行は破産し、英国部門も不安定になった。

すべての預金者の資金を保証する米国の大胆な規制支援と、HSBCによる英国SVB部門の買収により、広範なテクノロジー危機への懸念が払拭された。 また現在では、FRBが金融の安定を確保するために金利の一時停止を迫るか、より緩やかな政策を実行するとの期待もあり、それが市場の沈静化につながる可能性がある。

しかし、預金者が他の場所、特に債券市場でより高い収益を求めて資金を引き出した場合、他の米国の小規模銀行へのさらなる悪影響が依然として懸念されている。

米国財務省が再び介入し、より多くの預金を保証することを余儀なくされる可能性があるとの期待もある。

しかし、大手銀行が依存する資産ははるかに多様化しており、金融危機以来蓄積された資本バッファーも大きいため、システム破綻のリスクは低い。

SVB 銀行は、Active Savings プラットフォームで利用できるパートナー銀行の 1 つではなかったため、Active Savings の資金は SVB 銀行に保管されていませんでした。

しかし、先週のニュースでは、SVB の障害により一部のお客様に懸念が生じる可能性があるとのことを理解しています。

SVBの破綻につながった問題は英国のリテール銀行に影響を与えるものではないことを理解することが重要です。 彼らは同じリスクを負わず、銀行システムの広範な崩壊を防ぎ、顧客の資金を保護するために厳しく規制されています。

英国の銀行も最近では、規制上の自己資本要件を満たすためにより多くの手元資金を保有しており、非常に有利な立場にある。

貯蓄者の中には、当社があなたの貯蓄をどのように安全に保つかについて懸念している人もいるかもしれません。 だからこそ、Active Savings を使用する際にお金がどのように保護されるかを理解していただきたいと考えています。

金融サービス補償制度（FSCS）は議会によって設立された独立組織で、銀行などの認可を受けた企業が破綻した場合に補償金を支払うために介入することができます。 限度額は、銀行ライセンスごとに、1 人あたり対象となる預金の £85,000 です。 したがって、同じライセンスを共有する異なる銀行や住宅金融組合に資金を保有している場合、FSCS を通じて保護されるのは合計 85,000 ポンドのみになります。 共同口座では最大 17 万ポンドが保護されます。

銀行免許を共有していない銀行や住宅金融組合に資金を分割すれば、より高い保護が得られます。 Active Savings のすべての銀行と住宅金融組合は FSCS の対象となっており、現在相互に銀行ライセンスを共有している銀行はありません。

詳細については、FSCS Web サイトをご覧ください。

この金額は、従業員やサプライヤーへの支払いを心配しているテクノロジー企業にとっては大金だったかもしれないが、平均的な貯蓄者にとっては大きな安心感となる。

Active Savings は HL Savings Ltd の一部です。当社は電子マネー機関として金融行動監視機構 (FCA) から認可を受けていますが、銀行ではありません。

Active Savings アカウントに支払ったお金は、貯蓄商品を選択している間にキャッシュハブに送られます。 貯蓄商品からお金を引き出すと、その使い道を決めるまでの間、そのお金はキャッシュハブに戻ります。

万が一、HL Savings Ltd が破綻した場合でも、キャッシュハブの資金は金融サービス補償制度 (FSCS) の対象にはなりません。 お客様のお金を安全な場所に保管し、失敗した場合に返金されるように、当社はセーフガードと呼ばれる FCA ガイドラインに従います。 これは、現在は Barclays Bank plc にある分離された銀行口座の現金ハブに資金を保管することを意味します。 これは当社のお金とは別に管理されており、信託下に保管されているため、債権者はアクセスできません。

保護によって保護される資金の量に制限はありません。 当社が失敗した場合、一部の費用は管理者または清算人が負担する可能性があり、お客様が受け取る金額に影響を与えます。 また、銀行に直接預ける場合よりも、お金が戻ってくるまでに時間がかかる可能性があります。

Barclays Bank plc が破綻した場合、FSCS はキャッシュハブの適格預金のうち最大 85,000 ポンドを補償します。 直接または他のプロバイダーを通じて、アクティブ セービング以外のバークレイズでも資金を保有している場合、これも同じ 85,000 ポンドの制限に該当する可能性があります。

あなたのお金が Active Savings を通じて貯蓄商品に預けられている場合、そのお金はその銀行または住宅協会によって保管されます。 銀行または住宅金融組合が破綻した場合、FSCS は対象となる預金のうち最大 85,000 ポンドを保護します。

この制限は各銀行ライセンスに適用されます。 たとえば、3 つの異なる銀行ライセンスに基づいて Active Savings を通じて貯蓄商品を保有している場合、それぞれのライセンスで最大 85,000 ポンドが保護されます。 他の銀行のいずれかに直接お金を保有している場合、これはその銀行の同じ 85,000 ポンドの制限に該当します。

Active Savings を使用すると、銀行や住宅協会に直接貯蓄した場合よりも、FSCS からお金を受け取るまでに時間がかかる可能性があります。 しかし、目安として、FSCS はすべての支払いを 3 か月以内に貯蓄者に返済することを目指しています。

HL Savings Ltd が破綻した場合でも、あなたのお金は商品を提供する銀行や住宅協会によって保管されているため、当社が廃業しても影響を受けることはありません。ただし、HL Savings Ltd で直接貯金した場合よりも取り戻すのに時間がかかる可能性があります。銀行。

当社がお客様のお金を安全に保つ方法について詳しくご覧ください

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